用户存款能吃利息的方式，反而更符合我们华人社会的储蓄习惯，比西方社会的信用卡透支、还款的模式，更具备吸引力。
当然，以后绝对是要引进信用卡透支模式，毕竟，信用卡模式是可以赚很多低利润的。
老板，未来我认为，线上的做到一定规模之后，可以做线下……”
刘焱问道：
“好，优点你提到了！剩下关键的问题是，互联网银行的风控问题，怎么解决？
我对于银行业务，虽然并不深研的，但是，我认为一家银行最核心的竞争力，不是其他的，而是对于风险的控制。
长期而言，能够提前发现风险，规避风险的银行，才能实现更好的收益，并且能活下去！
风控能力不强的银行，一个危机爆发，看起来再美丽的模式，也会变成梦幻泡影一般被戳破！”
提到了风控之后，凌伟中点了点头，说道：
“刘总，这一点你可是提到点子上了，金融的生命就在于风控和信用！
风控对于很多银行，更是最核心的竞争力。线上的银行，我认为，风控目前是比较难的，所以我们不做大规模的贷款业务，暂时只做个人消费有业务。
用户的存款，我们仅仅是以货币基金的方式将这笔钱存在银行里面，只不过，每天计利息，年化利率又不低于1年定存，所以，兼顾了灵活性和收益率。
贷款方面，我们线上一般只给小额的消费贷款，根据用户过去的信用，最低500块钱。
如果一直信用好，积累的信用分比较高，那么，逐渐会给更多的额度。但原则上，个人用户暂时是2万块钱的消费贷款额度。”
刘焱问道：
“消费贷款额度，是不是太少了点？”
凌伟中表示说道：
“不少了！线上的贷款，一般就是网购，买的比较贵的，也就是家电、电脑等等产品，几千、上万块钱已经很多了。99%的消费，都仅止于此。
至于，买更贵的，买房买车之类的贷款，肯定是走银行贷款渠道，不会走线上便利性的贷款。
更何况，我们的消费贷款，主要是便利性贷款，利率不高，更多是配合友商，易购网平台的消费。
我们暂时赚的利润并不多，还不如货币基金，每年固定收取0。6的服务费用，跟银行存款一样，能赚到利差，更省心省力的赚钱。”
千分之六一年的利差，固然是比银行的2甚至更多的存贷款利差更低的多。但是，货币基金本质上管理成本较低，不会自己放贷款，只会把钱以协议贷款方式，存在银行里面。
所以，除非银行破产违约，否则，货币基金是不存在“坏账”。也正是因此，货币基金的千分之六的利差，这是实打实的利润。
当然，少量的人工成本和运营成本，但规模大起来之后，这些成本都是会逐渐的摊薄的。